Scoring oder die Macht Ihrer Bank

Eine Bank ist ein Laden wie jeder andere auch. Die einen verkaufen Milch, die anderen Kartoffeln wieder andere Klamotten. Banken verkaufen Kredite. Ihr Preis ist der Zins und die Gebühr. Wenn die Bank ihrem Kunden einen Kredit von 10.000 Euro anbietet und einen Zins von beispielsweise 5% nennt, dann dürfen Sie, lieber Leser, nicht annehmen, dass Sie diesen Kredit auch für 5% bekommen. Bevor Sie vom Verkäufer hinter dem Bankschalter einen Kredit erhalten, werden Sie benotet. Ihre Bank stellt Ihnen Zensuren aus und das Notenergebnis auf Ihrem Abschlusszeugnis bestimmt, ob Sie einen Kredit von Ihrer Kasse erhalten oder nicht und zu welchen Konditionen er Ihnen gewährt wird. Worin werden Sie geprüft? Ihre Fächer heißen: Wohnort/Wohngegend, Beruf, Alter, Einkommen, Familienstand, Zahl derKinder und Schufa-Eintragungen, um nur einige zu nennen. Ihre Zensuren wird man Ihnen, ganz im Gegensatz zur Schule, nicht näher erläutern. Sie bekommen Ihre Gesamtnote nicht einmal genannt. Haben Sie eine "1 oder eine 2" erreicht, erhalten Sie Ihren Kredit vielleicht für 5%. Haben Sie eine "3" kann es sein, dass Sie für Ihren Kredit 6% oder 7% bezahlen müssen, von den zusätzlichen Gebühren einmal ganz zu schweigen. Vielleicht haben Sie das große Pech, dass Sie zwar ein guter Bankkunde sind, aber in einer "geringwertigen Wohngegend" leben. Vielleicht haben Sie früher einen Kredit aufgenommen und diesen auch ordentlich und pünktlich zurückgezahlt. Aber in Ihrer Schufa ist Ihr damaliger Kredit noch vermerkt und nicht als "erledigt" eingetragen, beziehungsweise gelöscht worden. Wieder ein Negativmerkmal und ein weiterer Grund für eine Zinserhöhung. Ein anderes Signal für eine Preiserhöhung oder Kreditverweigerung kann Ihr Alter sein. Ergo: Seien Sie bitte nicht zu alt. Darf`s etwas mehr sein: Viele Banker erzählen ihren Kunden freudig erregt, dass sie den beantragten Kredit nur dann bekommen, wenn sie weitere Bankpro­dukte hinzukaufen. Das können Fonds, Sparpläne, Restschuldversicherungen, Bausparverträge oder andere, für den Kunden unnötige Bankprodukte sein. Jetzt wird Ihr Kredit erst richtig teuer und effektive Höhe ist nicht mehr zu erkennen. Wie gesagt: Der Bäcker verkauft Brötchen für 25 Cent das Stück. Der Lebensmittelkaufmann will für seinen Sack Kartoffeln zwei Euro haben. Ihre Bank aber, die Ihnen zahlreiche Selbstbedienungsautomaten ins Foyer gestellt hat, damit Sie die geheiligte Bankhalle gar nicht erst betreten müssen, bestimmt auch die endgültige Höhe Ihres Kreditpreises. Der Bankverkäufer, der letztendlich sein Gehalt seinen Kunden verdankt, degradiert die Kreditnachfrager zu Bittstellern. Bezeichnenderweise nennt der Kreditverkäufer sein Vorgehen nicht "Aufnahmeprüfung" sondern Scoring.